В настоящее время существует недобросовестная практика так называемого «кредитования» под залог (например, недвижимости) и под видом заключения договора займа, что влечет нарушение прав граждан при получении финансовых услуг. Граждане, подписывая такой договор, уверены, что выполнят условия подписанного документа без проблем, но в реальности остаются в долгах. Рассказываем, как не угодить в сети недобросовестных заимодавцев.
Под видом лизинга – займы
Под видом лизинговой деятельности осуществляется деятельность по предоставлению займов населению с нарушением требований законодательства. Для сокрытия деятельности по фактическому кредитованию правоотношения организаций с гражданами по предоставлению денежных средств оформляются в виде договора возвратного или оперативного лизинга, предметами которых могут выступать как личное имущество граждан (например, мобильный телефон), так и недвижимое имущество (квартиры). Такие юридические лица обладают признаками микрофинансовой деятельности, а гражданско-правовые сделки лизинга и купли-продажи совершаются с целью прикрыть другую сделку – заем.
Заключенные лизинговые договора, договора купли-продажи и практика их исполнения свидетельствуют о введении получателей заемных денежных средств в заблуждение посредством распространения ненадлежащей рекламы, предоставления некорректной информации о сути заключенных договоров и характере правоотношений, порядке исполнения обязательств, в том числе и о суммах, подлежащих погашению.
Хитрая арифметика
Получение денежных средств быстро, без справок о доходах и поручителей гражданами, например, с плохой кредитной историей или оказавшимися в трудной жизненной ситуации подталкивает их брать взаймы денежные средства под залог квартир со ставкой 360% годовых, штрафными санкциями в размере 100% от суммы займа.
Как правило, граждане до конца не осознают действительный размер штрафных санкций в случае просрочки исполнения обязательств по возврату заемных средств.
При получении гражданами заемных денежных средств в размере 500 рублей возврату подлежит сумма с учетом штрафных санкций при незначительной просрочке платежа до 10 000 рублей.
«Механизм» обмана
При фактическом заключении договора займа, по условиям которого гражданам предоставляются денежные средства с рассрочкой возврата суммы, на бумаге оформляются договора лизинга (оперативного или возвратного) и договора купли-продажи имущества (мобильных телефонов, квартир и т.д.)
Разумеется, каждого введенного в заблуждение гражданина интересует вопрос, откуда получается такая баснословная сумма и почему так растет сумма долга?
При надлежащем исполнении договора (имеется в виду при ежемесячной оплате ежемесячных платежей) сумма выплат не увеличивается. В случае незначительной просрочки исполнения обязательств по ежемесячной оплате насчитываются штрафные санкции (различного рода штрафы за просрочку исполнения обязательств, пеня и другие), которые с каждым месяцем просрочки исполнения основного обязательства увеличиваются. Получается, что гражданин при неоплате основного долга накапливает сумму задолженности по этому основному долгу, на которую насчитываются еще и различного рода штрафные санкции. Вот и выходит, что при фактическом получении суммы в 500 рублей в займ возврату подлежит сумма основного долга с учетом штрафных санкций при незначительной просрочке платежа до 10 000 рублей. На самом деле, может расти пеня и штрафы, но не сумма основного долга.
Кроме этого, бывают при заключении договора нюансы, которые должны насторожить гражданина, желающего получить деньги в долг. Так, например, не стоит спешить подписывать договор, если:
– заключение всех сделок происходит в одном здании;
– другой стороной договора выступают юридические лица с разными наименованиями, но все сделки заключаются одним гражданином (представителем юридического лица), фактически оформляющим сделки;
– при фактическом заключении договора, допустим в Слуцке, в самих договорах указываются другие населенные пункты (г.г. Минск, Гродно и т.д.);
– заключение договора купли-продажи, по условиям которого гражданин якобы приобретает в собственность у организации свое же имущество (например, мобильный телефон);
– в приложениях и различного рода дополнительных соглашениях к сделкам мелким шрифтом указывается размер (или процент) штрафов, пени и др., и, как правило, которые подлежат оплате в белорусских рублях, но номинируются в иностранной валюте, размер которой устанавливается Национальным банком Республики Беларусь на дату платежа.
По материалам газеты «Шахцёр».
